Suivre son budget facilement avec le système des enveloppes

In: Dépenser|Dépenser Moins|Education Financière

29 juin 2011

Dans un article qui s’intitule la recette infaillible pour devenir riche, j’avais déjà évoqué le système des enveloppes et à l’époque je m’étais dit qu’il faudrait que je lui consacre un article en entier.

La question que je me posais il y a quelques mois c’est : comment faire pour ne pas dépasser mon budget « fun » et mon budget « nourriture » ? En fait tant que je payais tout avec ma carte bleue, c’était impossible. Je n’avais pas de limite, et même si je faisais attention, je finissais toujours par dépenser plus que ce que je voulais.
J’ai donc fini par mettre en place un système d’enveloppes :  tous les 15 jours, je vais au distributeur de billets et je retire la moitié de mon budget « nourriture » et le quart de mon budget « fun ». Je place la somme pour la nourriture dans une enveloppe et l’autre somme dans une autre enveloppe. Ensuite, pendant tout le mois, j’effectue tous mes achats en liquide et je laisse la carte bleue à la maison.

Pourquoi ces retraits et cette fréquence ?

  • La fréquence c’est tout simplement parce que je suis payée tous les 15 jours. Je retire donc l’argent le jour où je suis payée. Notez que ce même jour, j’ai un virement automatique qui se fait vers mon compte épargne. Je dois donc me déplacer pour retirer de l’argent alors que je n’ai rien à faire pour mon épargne !
  • Je retire moins de la moitié de mon budget « fun », parce que pour ce poste, je fais beaucoup d’achats sur internet, comme par exemple des pièces de vélo.

Est-ce que ça marche ? Quels sont les avantages ?

  • Je dirais que oui, ça marche : si je laisse la carte bleue à la maison et que je vais dans une librairie avec 0 billets dans mon porte monnaie, alors je ne risque pas d’acheter un livre !
  • L’avantage de ce système c’est qu’une fois qu’on a dépensé son budget, eh bien il n’y a plus qu’à attendre le prochain tour au distributeur automatique !
  • L’autre avantage c’est qu’on n’a pas besoin de se demander à la caisse si l’achat qu’on est entrain de faire va exploser le budget ou pas. S’il reste de l’argent dans l’enveloppe c’est que c’est bon. Sinon, de toutes façons on ne pourra pas régler !

Est-ce qu’il y a des inconvénients ?

  • Pour l’instant je dirais que l’inconvénient principal c’est que quand j’ai cet argent avec moi je me dis qu’il est fait pour être dépensé et que vu que mon épargne est déjà faire, je n’ai pas besoin d’y faire attention.
    Du coup, c’est plus difficile de se dire « non pas de café aujourd’hui », alors qu’on a les 1 euros dans la poche. Cela dit, je ne suis pas sure que ce serait différent si j’avais ma carte bleue avec moi.
  • Disons donc que l’inconvénient c’est que c’est plus facile de se laisser tenter sur de petits achats, vu qu’on a l’argent avec soi, mais que sur les gros achats, on prend moins de risque.

Pour l’instant ce système marche pour moi alors je continue à l’appliquer ! Si un jour je réalise que ça ne marche plus, j’essaierai autre chose.

Et vous ? Quelles sont vos astuces pour ne pas exploser votre budget ? Quels inconvénients voyez-vous à vous balader avec du liquide ?

4 Responses pour Suivre son budget facilement avec le système des enveloppes

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LittleRichSquirrel

juillet 2nd, 2011 at 22:22

J’ai aussi utilisé cette méthode l’année dernière, essentiellement pour mes courses hebdomadaires. C’est assez efficace, mais l’inconvénient de se laisser tenter par de petites dépenses est réel. La solution est de laisser l’argent à la maison, et de ne le prendre que quand on va faire les courses. Pour la partie « fun », même chose, éventuellement en gardant 10€ (ou 10$ ;-) ) dans le porte-monnaie.

J’ai arrêté car je trouvais ça assez contraignant, d’autant que :
- je n’ai pas de distributeur sur le chemin du travail
- je suis payée mensuellement, et je raisonnais en dépenses hebdo. Je devrais essayer en retirant tout le budget « courses » du mois.

Aujourd’hui, j’utilise un peu le même principe, mais « électroniquement », en suivant de très près mon budget et en faisant mes comptes tous les jours. Pour l’instant ça marche…

Je me suis aussi fabriqué un seuil de dépenses psychologique sur ma carte bleue : si je dépasse les 1000€ ça ne va pas. C’est venu tout seul, mais ça m’aide beaucoup à tenir chaque enveloppe ;-)

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Cécile

juillet 5th, 2011 at 16:39

Merci pour ces astuces et votre retour sur cette méthode ! En effet, se laisser tenter par les petites dépenses est réel, et la solution est peut-être de laisser l’argent à la maison. Je vais essayer ça prochainement !

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Luc

janvier 16th, 2012 at 03:35

Bonjour et je suis content dans un premier temps que le dernier commentaire ne date pas de 2005 mais 2011…

De mon côté, j’utilise aussi des enveloppes pour le voyage exemple 30 $ par mois et j’utilise aussi une enveloppe Appartement et je mets 80 $ par semaine. Toutefois, la est ma question: Si j’ai 1500$ ou 3000$ que j’ai dans mon enveloppe est-ce qu’il serait mieux que j’ai le mettre à la banque (où je suis sûr qu’il se fera dépensé plus facilement). Ou je le laisse s’accumuler. Le but est que lorsque je partirai en appart, je vais pouvoir le dépenser pour les meubles. Et je me demande bien si j’achète un sofa à 700 $ si je leur donne en argent comptant s’il peuvent refuser. Merci énormement de me répondre.

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Cécile

janvier 16th, 2012 at 22:26

Bonjour Luc,
1. A priori vous pouvez tout a fait acheter un sofa argent comptant, donc en cash. C’est assez rare qu’on refuse du cash, des chèques ça arrive.
2. En ce qui concerne le choix de garder l’argent « sous votre oreiller » plutôt qu’a la banque, c’est vraiment a vous de voir. Si vous pensez que vous avez plus de facilite a épargner l’argent quand il est dans vos enveloppes que lorsqu’il est a la banque, autant le garder dans les enveloppes. Par contre il faut également penser a ceci : dans une enveloppe, l’argent ne rapporte rien, a la banque, il peut rapporter des intérêts. Si vous emménagez dans un appartement dans quelques semaines ou mois, gardez-le dans vos enveloppes, ça ne changera rien. Si c’est plutôt dans un an, je pense que ça peut valoir le coup d’ouvrir un compte épargne a votre banque et y poser cet argent. Si votre carte bancaire n’est pas liée a ce compte épargne, ce ne sera pas si facile que ça de dépenser votre argent !

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